Леонид Заико: «Уже взятый кредит может оказаться неподъемным, ну а новый берут только авантюристы»

С 12 ноября Нацбанк вновь повышает ставку рефинансирования на 0,25 процентного пункта. Для рядового белоруса это выльется в повышение дохода по вкладам и повышенными выплатами по кредитам.

О мировом кризисе и том, что деньги дорожают, знают все. Однако возможный рост ежемесячной платы по уже взятым кредитам - для многих неприятная новость. Правда, сейчас это коснется тех депозитов или кредитов, ставки по которым завязаны на ставку рефинансирования, пишет «Комсомольская правда в Беларуси».

Казалось бы, если есть договор с банком, кредит выдан под определенный процент («Как же, мы ведь все рассчитывали с менеджером!»), то как он может вырасти? Именно так думают те, кто невнимательно читал договор. На самом деле у многих банков законная возможность повысить плату есть.

Повышение ставок не коснется тех заемщиков, у которых в договоре с банком прописана фиксированная годовая процентная ставка. Это означает, что банк и клиент договорились о том, что годовые остаются неизменными в течение всего срока кредита. Изначально такие кредиты стоят дороже.

Гораздо хуже, если у вас «плавающие» годовые, которые привязаны к ставке рефинансирования Нацбанка Беларуси (она используется для регулирования финансовой системы страны и влияет на стоимость всех кредитов). В таких случаях плата банку рассчитывается как текущая ставка рефинансирования + определенный процент (сегодня, как правило, 7 – 8%. Такие кредиты автоматически дорожают каждый раз, как Нацбанк повышает ставку рефинансирования, а последний раз он это сделал меньше месяца назад.

«Для борьбы с возможными проявлениями мирового кризиса Нацбанк поднял ставку рефинансирования на 0,25%, поэтому настолько же увеличатся годовые по уже взятым кредитам. Это не наше самоуправство, а мера, предусмотренная договором», - говорят в одном из белорусских банков.

Четверть процента - это, по большому счету, мелочь. Увеличение ежемесячного платежа долларов на 20 заметят лишь те, кто взял в кредит сто тысяч «зеленых». Таких крупных заемщиков немного - в основном в банках берут (вернее, брали до того момента, как кредиты в Беларуси практически перестали выдавать) намного меньшие суммы, в пересчете на доллары - в среднем две-три тысячи. Таким заемщикам волноваться не о чем. И даже большее повышение - а такое право есть у некоторых банков - скорее всего, также пройдет не очень болезненно.

Увеличить годовые больше чем на 0,25% банк сможет, если в вашем договоре записано что-то вроде «банк имеет право изменить процентную ставку в связи с изменением стоимости кредитных ресурсов». Причина может быть сформулирована и по-другому.

Средства, которые банки берут взаймы для выдачи кредитов, за последний месяц подорожали. Теперь, чтобы «перехватить» деньги у Нацбанка, им придется платить не 12% годовых, как в начале октября, а 20%. Разумеется, это не может не отразиться на стоимости кредитов. Также растут проценты и по депозитным ставкам. В итоге у банка есть все основания увеличить ваши ежемесячные взносы. Правда, дополнительные 5 - 7 долларов в месяц (для кредита в две тысячи) не станут большим обременением.

И все же стоит задуматься о досрочном погашении кредита, считает экономист Леонид Заико, директор аналитического центра «Стратегия». Он объясняет, что финансовый кризис может вызвать не только подорожание кредитов и инфляцию, но и снижение зарплаты, и массовое сокращение штата сотрудников на предприятиях.

«Сегодня, в условиях кризиса, уже взятый кредит может оказаться неподъемным, ну а новый берут или авантюристы, или те, кто ничего не понимает в сложившейся ситуации. И дело тут не в том, что сегодня цена кредитов крайне высока - за один и тот же продукт сегодня вы платите больше, чем вчера. Гораздо важнее то, как вы будете расплачиваться по взятому кредиту, тем более что, весьма вероятно, он будет дорожать. Ведь завтра вам могут снизить зарплату или даже уволить: сокращение штата и расходов на зарплату - это первое, что начинает делать работодатель в условиях экономии денег», - предупреждает Леонид Заико.

Напомним, Нацбанк принял решение повысить с 12 ноября ставку рефинансирования на 0,25 процентного пункта - до 11 процентов. В этом году ставку поднимали уже четыре раза, последний раз - меньше месяца назад, 15 октября.