Рынок микрокредитов потеснили «серые» игроки

Получить кредит от банков сегодня сложно, зато рынок микрозаймов заметно активизировался.

Как изменилась жизнь микрофинансовых организаций в этом году?

Сегодня получить кредит от банков довольно сложно. Во-первых, стоит он очень дорого. Ведь и самим банкам деньги достаются непросто в условиях дефицита рублевой ликвидности и высоких ставок по рублевым депозитам. Во-вторых, Нацбанк ужесточил требования к капиталу банков, которые выдают кредиты. В результате многие кредитные программы банками были просто свернуты, пишет «Ежедневник».

В таких условиях граждане и юридические лица пытаются найти другие возможности получить деньги в долг. Сегодня становятся все популярнее компании, предлагающие взять заем на самых простых условиях. Клиент не всегда осознает, что, не рассчитавшись с такой компанией в течение нескольких дней, он окажется перед необходимостью выплачивать кредит под 500% годовых. Традиционным участникам рынка небанковских кредитов довольно сложно выдерживать конкуренцию с подобными организациями.

Кредитные кооперативы с трудом удерживают вкладчиков

Коммерческие финансовые организации используют агрессивную рекламу, их офисы располагаются в доступных местах, их предложения выглядят довольно привлекательными для людей, которым срочно нужны деньги. «Но воспользовавшись их услугами один раз, второй раз человек вряд ли к ним придет», - уверена Елена Коляда, председатель Республиканской ассоциации потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи. Имея горький опыт, они поворачиваются в строну более надежных кредитных кооперативов.

В такие кооперативы объединяются граждане, которые имеют деньги и хотели бы получить от них доход, и те, которым нужны деньги. В отличие от коммерческих компаний, подобные организации не приносят прибыли своим учредителям, объясняет специалист. Прибыль идет лишь на поддержку деятельности организации, на возврат денег пайщикам и на выдачу займов. Поэтому кредитные кооперативы не нуждаются в сверхдоходах и не устанавливают такие запредельные проценты, как коммерческие организации.

Тем не менее, сегодня кооперативы вслед за банками вынуждены поднимать процентные ставки по вкладам. «Девальвационные ожидания заставляют вкладчиков забирать свои деньги и переводить их в валюту. И мы должны обеспечивать своих пайщиков не меньшей, а то и большей доходностью, нежели банки», - констатирует учредитель консультационно-финансового центра «Взаимопомощь» Игорь Микульчик. Это в свою очередь заставляет расти ставки по займам.

Ломбарды страдают от несоразмерных требований

Директор сети ломбардов «Платина-груп» Александр Стороженко рассказал, что сегодня ломбардам довольно сложно конкурировать с организациями, которые завлекают клиентов тем, что не требуют никаких гарантий. В этом году по ломбардам сильно ударило введение налога на добавленную стоимость. Кроме того, ломбардам нужно иметь лицензию, в то время как обычная фирма, дающая займы, может открыться без всяких препятствий. «В результате наша компания, как и многие другие, подумывает уходить в другой бизнес», - подытоживает Александр Стороженко.

Лизингодателям не хватает валюты

Сергей Варивода, глава компании «Интеллект-Лизинг», отмечает рост спроса на услуги компании последние несколько недель. «Отчасти это связано с тем, что наши потенциальные клиенты не могут получить финансирование в банке, но для продолжения производственного процесса им требуются транспортные средства. Сейчас спрос на услуги лизинга превышает наше предложение».

По словам эксперта, в этом году многие лизинговые компании пострадали от ограничений, связанных с использованием валюты для своего финансирования. Компании «Интеллект лизинг» это не коснулось, так как она работает совместно с иностранным партнером. «Мы используем собственные ресурсы, поэтому ограничения кредитования банками на нас не повлияли», - объяснил Сергей Варивода.

Серый рынок тем временем процветает

Эксперты отмечают, что сегодня в Беларуси существует развитый серый рынок микрокредитов и займов. Игорь Микульчик приводит в пример частные лица, которые публикуют на сайтах объявления о предложении займа. Естественно, налоги по своим доходам они не уплачивают. Некоторые из них применяют мошеннические схемы типа «если вы хотите купить телефон или планшет, я даю вам деньги на первый взнос, потом вы мне ихотдаете». Телефон оформляется на имя мошенника, а клиент уплачивает все последующие взносы и, конечно, телефона не получает, объясняет специалист.

Александр Стороженко обратил внимание, что на рынке существует множество организаций с признаками финансовых пирамид. Некоторые фирмы, требующие от клиентов выплаты огромных процентов, начали прибегать к услугам так называемых коллекторских агентств, которые разными, не всегда законными, способами вынуждают человека возвращать деньги.

Однако представители микрофинансовых организаций возлагают большую надежду на законодательный акт, который сейчас готовит Нацбанк, - он будет регулировать рынок и заставит всех его игроков выйти из тени.

Елена Коляда отмечает, что уже сейчас, в преддверии вступления закона в силу, многие организации становятся на легальные рельсы. «Никаких препятствий для этого нет», - утверждает специалист.